Antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo: quali sono gli obblighi dei professionisti del settore orologiero e della gioielleria?

Tirando da 1° agosto 2026, Molti professionisti dei settori dell'orologeria, della gioielleria e dell'oreficeria saranno direttamente soggetti agli obblighi di lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo (Antiriciclaggio/Contrasto al finanziamento del terrorismo). Questa normativa non riguarda più solo i pagamenti in contanti di importo elevato: richiede la conoscenza dei clienti, la valutazione dei rischi, la conservazione della documentazione di supporto e, in caso di sospetto, la segnalazione a TRACFIN. Ecco una panoramica.

L'essenziale in 30 secondi

• Applicabile a 1° agosto 2026 (legge del 25 giugno 2026).
• Preoccupati: i professionisti HBJO che, come regolare o principale, vendere merci oltre 10.000 euro.
• La soglia è indipendentemente dal metodo di pagamento (inclusi bonifico bancario o carta di credito).
• La chiave è: conoscere il cliente, analizzare i rischi, conservare le prove e segnalare a Tracfin in caso di sospetto.

Chi sarà interessato a partire dal 1° agosto 2026?

La legge del 25 giugno 2026 assoggetta i professionisti che esercitano, su base regolare o come occupazione principale, Vendita di beni di valore superiore a 10.000 euro nel settore dell'orologeria, della gioielleria o dell'oreficeria. Devono essere soddisfatte due condizioni:

1. il tuo mercato regolarmente o principalmente Prodotti HBJO per un valore superiore a 10.000 euro; ;
2. l'attività coinvolta nella transazione stessa ha un valore oltre 10.000 euro.

IL Il metodo di pagamento non ha alcun impatto La norma si applica anche ai pagamenti effettuati con carta di credito o bonifico bancario. Entrerà in vigore il 1° agosto 2026, ovvero il primo giorno del secondo mese successivo alla pubblicazione della legge.

Che cosa si intende per attività "regolare"?

Il testo non si fissa nessun numero minimo di vendite. Pertanto, non esiste una regola che escluda automaticamente una o due vendite all'anno. La frequenza delle vendite, la loro ripetizione, la loro importanza per l'attività e il posizionamento del marchio saranno valutati caso per caso. Una boutique che vende abitualmente orologi o gioielli del valore superiore a 10.000 euro dovrebbe valutare attentamente se rientra in questa categoria.

Casi di responsabilità esistenti

Alcuni professionisti dell'HBJO erano già stati colpiti prima del 1° agosto 2026, in particolare i commercianti che accettavano pagamenti in contanti o moneta elettronica al di sopra della soglia regolamentare e coloro che commerciavano abitualmente e principalmente in metalli preziosi o pietre preziose (transazioni di almeno 10.000 euro).

Partendo dal 10 luglio 2027, La normativa europea antiriciclaggio e antiterrorismo estenderà direttamente il suo ambito di applicazione alle persone fisiche che commerciano regolarmente o principalmente in metalli preziosi, pietre preziose o beni di alto valore. Orologi, gioielli e argenteria di valore superiore a 10.000 euro sono specificamente inclusi. Questa novità si rivolgerà in particolare ai gioiellieri che si dedicano regolarmente a... riacquisto dell'oro, anche come occupazione secondaria.

Principali obblighi, in breve

Una volta soggetti a tali obblighi, è necessario implementare diversi requisiti di due diligence: valutare i rischi della propria attività, identificare e verificare il cliente, identificare il titolare effettivo, comprendere l'operazione, aumentare la vigilanza nelle situazioni rischiose e verificare il misure di congelamento dei beni. Maggiori dettagli sono disponibili nella nostra guida dedicata: Antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo: obblighi di due diligence in dettaglio.

Segnalare un'attività sospetta a TRACFIN

In presenza di seri dubbi sull’origine dei fondi o sulla natura di una transazione, un dichiarazione a TRACFIN È obbligatorio, anche per i tentativi e senza un importo minimo. Quando dichiarare, su quali indici e come (piattaforma ERMES): vedi AML/CFT: Segnalazione di attività sospette a TRACFIN.

Organizzare la propria conformità

Le misure antiriciclaggio e antiterrorismo richiedono anche un'organizzazione interna: distribuzione dei ruoli, formazione dei team e conservazione della documentazione di supporto. cinque anni, E, se lo desiderate, potete utilizzare un software (non obbligatorio). Il punto pratico: AML/CFT: Organizzare la conformità.

Nota: la normativa AML/CFT non si applica al limite di contante.

La soglia di 10.000 euro che fa scattare le normative AML/CFT non significa che un cliente possa pagare 10.000 euro in contanti. Per un cliente che è residente fiscale in Francia (o che agisce a titolo professionale), i pagamenti in contanti restano limitati a 1 000 € ; un consumatore non residente ai fini fiscali può, in determinate condizioni, pagare fino a 15 000 € in contanti. Si tratta di due normative distinte che devono essere rispettate simultaneamente.

Cosa dovremmo fare adesso?

1. Verifica se vendi regolarmente beni per un valore superiore a 10.000 euro.
2. Crea e formalizza il tuo mappatura dei rischi.
3. Descrivi le tue procedure interne.
4. Organizzare l'identificazione dei clienti e dei titolari effettivi.
5. Implementare controlli sui DPI e congelamento dei beni.
6. Designare le persone responsabili degli avvisi e degli scambi con TRACFIN.
7. Registra il dichiarante su ERMES.
8. Formare manager e venditori.
9. Pianificare la conservazione sicura dei documenti di supporto durante cinque anni.
10. Integrare questi controlli nel processo di vendita senza compromettere l'esperienza del cliente.

La conformità alle normative AML/CFT non si limita quindi alla semplice richiesta di un documento d'identità: è necessario dimostrare di essere consapevoli dei rischi, di analizzare le situazioni anomale e di conservare la prova delle misure adottate.

Questo articolo ha scopo puramente informativo e non sostituisce le leggi applicabili né la consulenza professionale. Il quadro normativo in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo (AML/CFT) è complesso e in continua evoluzione: prima di adottare misure specifiche, verificate la vostra situazione con fonti ufficiali (Codice monetario e finanziario, Direzione generale delle imposte indirette (DGDDI), Unità di informazione finanziaria francese (Tracfin)) o con un professionista.