AML/CFT: organizzare la conformità (procedure, formazione, conservazione dei dati)
Oltre ai controlli effettuati su ogni vendita, l'AML/CFT richiede un autentico organizzazione interna Chi fa cosa, quale formazione è richiesta e come vengono conservate le prove? Gli aspetti pratici, oltre al nostro... obblighi di vigilanza.
- Organizzare il diffusione degli avvisi : chi controlla, chi decide, chi dichiara.
- Modulo i manager e i venditori.
- Conservare i documenti giustificativi per cinque anni.
- UN Il software non è obbligatorio, ma fa risparmiare tempo.
Organizzare la procedura interna
È necessario organizzare il flusso e l'elaborazione degli avvisi all'interno dell'azienda, determinando chi:
- esegue i controlli; ;
- analizza situazioni insolite; ;
- decide se continuare o meno il rapporto commerciale; ;
- è autorizzato a trasmettere una segnalazione di attività sospetta; ;
- risponde a tutte le richieste di TRACFIN; ;
- e come vengono conservate le prove dei controlli.
In una piccola impresa, le funzioni di dichiarando E corrispondente TRACFIN possono essere affidati alla stessa persona.
Formazione per manager e venditori
I dirigenti e il personale competente devono ricevere regolarmente informazioni e formazione adeguata (come previsto dal Codice monetario e finanziario). In particolare, i vostri venditori devono sapere:
- riconoscere le situazioni di rischio; ;
- richiedere la documentazione giustificativa necessaria; ;
- inoltrare un avviso internamente; ;
- non informare il cliente di una possibile dichiarazione; ;
- Mantenere un atteggiamento professionale adeguato, evitando di trasformare il colloquio in un interrogatorio.
Conservare i documenti per cinque anni
Vengono conservati i documenti relativi al cliente, ai titolari effettivi, alle transazioni e alle misure di due diligence. cinque anni : dalla fine del rapporto commerciale, o dal completamento della transazione per un cliente occasionale. Conservare anche le analisi di transazioni complesse o insolite. Il file non si limita a una copia dell'identificazione: deve dimostrare i controlli effettuati, i loro risultati e le decisioni prese.
Il software AML/CFT è obbligatorio?
No. La legge non impone l'utilizzo di alcun software specifico: le procedure possono teoricamente essere eseguite manualmente. Tuttavia, uno strumento può facilitare la verifica dell'identità, la ricerca dei titolari effettivi, il monitoraggio delle persone politicamente esposte (PEP) e il congelamento dei beni, la tracciabilità delle ricerche, la conservazione dei documenti giustificativi, l'elaborazione degli avvisi e la preparazione di un fascicolo di audit.
Attenzione: software non trasferisce la responsabilità. La decisione di effettuare una transazione, di richiedere documenti giustificativi o di segnalare un sospetto spetta al professionista.
Per la procedura completa e la tempistica, fare riferimento alla guida. Antiriciclaggio/Contrasto al finanziamento del terrorismo: quali sono gli obblighi dei professionisti di HBJO?
Conformità AML/CFT con Jewely
Per aiutare i propri clienti a rispettare gli obblighi in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo, Jewely Retail si affida a partner specializzati nella lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.
Questo articolo ha scopo puramente informativo e non sostituisce le leggi applicabili né la consulenza professionale. Il quadro normativo in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo (AML/CFT) è complesso e in continua evoluzione: prima di adottare misure specifiche, verificate la vostra situazione con fonti ufficiali (Codice monetario e finanziario, Direzione generale delle imposte indirette (DGDDI), Unità di informazione finanziaria francese (Tracfin)) o con un professionista.