Vendita di gioielli o orologi di valore superiore a 10.000 euro: gli obblighi del gioielliere

Dal momento che il 1° agosto 2026, La normativa AML-CFT si rivolge direttamente ai professionisti che lavorano regolarmente o prevalentemente nel settore dell'orologeria, della gioielleria, dell'alta gioielleria o dell'oreficeria, quando vendono beni di valore superiore a 10.000 euro.

In termini pratici, cosa dovrebbe fare un venditore quando un cliente desidera acquistare un orologio da 12.000 euro, un gioiello da 20.000 euro o un gioiello di alta gamma da 50.000 euro?

Il problema non si limita più ai pagamenti in contanti. Il metodo di pagamento (carta di credito, bonifico bancario o altro) non è sufficiente per esentarsi dagli obblighi in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo.

L'essenziale in 30 secondi

• Dal momento che il 1° agosto 2026, la vendita di una proprietà HBJO oltre 10.000 euro fa scattare gli obblighi in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo.
• La soglia si applica indipendentemente dal metodo di pagamento, compresi i bonifici bancari o tramite carta di credito.
• Là vigilanza Si adatta al cliente e all'operazione; non si limita alla scansione di un documento d'identità.
• Attenzione a operazioni frazionarie e, in caso di sospetto, alla dichiarazione di TRACFIN.

Perché la soglia dei 10.000 euro è importante

Dal 1° agosto 2026, l'articolo L. 561-2 del Codice monetario e finanziario include tra i professionisti soggetti alla normativa antiriciclaggio e antiterrorismo coloro che esercitano regolarmente o prevalentemente le attività di orologeria, gioielleria, lavorazione di gemme o oreficeria, quando il valore dei beni supera i 10.000 euro.

Si tratta quindi di un cambiamento significativo per i negozi che vendono orologi e gioielli di valore.

Prima di questo sviluppo, molti professionisti associavano principalmente la lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo alle grandi transazioni in contanti. Questo ragionamento non è più sufficiente.

Per una panoramica dei professionisti coinvolti e della cronologia degli eventi, consultate il nostro articolo. Antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo: quali sono gli obblighi dei professionisti del settore orologiero e della gioielleria?

Esempio: un orologio venduto per 14.500 euro

Un cliente desidera acquistare un orologio del valore di 14.500 euro e pagare tramite bonifico bancario.

Il fatto che il pagamento provenga da una banca francese non esonera il professionista dai suoi obblighi in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo.

Il professionista deve, in particolare, determinare il livello di vigilanza appropriato in base al cliente, all'operazione e a eventuali fattori di rischio.

Informazioni da raccogliere

A seconda della situazione e del livello di rischio, la vigilanza può comportare la raccolta e la verifica di:

• l'identità del cliente; ;
• il suo indirizzo e alcune informazioni che ci consentono di identificarlo; ;
• il beneficiario effettivo quando una società effettua l'acquisto; ;
• la possibile esistenza di uno status di persona politicamente esposta (PEP); ;
• la presenza del cliente o del beneficiario in una lista di sanzioni o di congelamento dei beni; ;
• il paese di residenza e gli eventuali legami con una giurisdizione che presenta un rischio particolare; ;
• Le informazioni sull'origine dei fondi sono richieste quando il rischio lo giustifica.

L'intensità di questi controlli deve essere adeguata al rischio presentato dall'operazione. I dettagli delle misure di due diligence sono forniti nella nostra guida dedicata: Antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo: obblighi di due diligence in dettaglio.

Attenzione alle transazioni divise

Un altro punto che merita particolare attenzione è il seguente: diverse operazioni che sembrano essere collegate non dovrebbero essere analizzate artificialmente in modo isolato.

Ad esempio, la suddivisione di una transazione o pagamenti insoliti possono essere elementi da esaminare nell'analisi del rischio.

L'obiettivo del regolamento è proprio quello di impedire che una soglia venga aggirata mediante una successione artificiale di operazioni.

È sufficiente un documento d'identità?

NO. La conformità alle normative AML/CFT non si limita alla semplice scansione di un documento d'identità.

Il professionista deve essere in grado di dimostrare di aver analizzato il rischio presentato dal cliente e dalla transazione e di aver applicato le opportune misure di due diligence.

A seconda delle circostanze, potrebbero pertanto essere necessari ulteriori controlli.

Cosa fare se qualcosa sembra anomalo?

Alcune situazioni richiedono un'analisi più approfondita:

• il rifiuto del cliente di fornire le informazioni richieste; ;
• pagamento da parte di terzi senza una chiara spiegazione; ;
• assemblaggio inutilmente complesso; ;
• incoerenza tra il profilo del cliente e la transazione; ;
• L'origine dei fondi è difficile da spiegare; ;
• legami con un paese che presenta un rischio elevato; ;
• tentativi insoliti di scissione.

Un singolo indicatore non significa necessariamente che una transazione sia fraudolenta.

Tuttavia, quando un professionista sospetta che i fondi possano provenire da un reato o essere coinvolti nel riciclaggio di denaro o nel finanziamento del terrorismo, possono applicarsi le norme relative alle segnalazioni di attività sospette a TRACFIN. Vedi AML/CFT: Segnalazione di attività sospette a TRACFIN.

Il software può contribuire a proteggere il processo

Per un'azienda di gioielleria o orologeria, eseguire manualmente questi controlli per ogni operazione rilevante diventa rapidamente complesso.

Il software gestionale può attivare automaticamente i controlli appropriati in base all'importo della transazione e tenere traccia dei controlli effettuati.

In Jewely HBJO, l'integrazione delle soluzioni dei partner consente di supportare i professionisti nei loro controlli AML/CFT direttamente dal loro ambiente di gestione.

L'obiettivo non è solo quello di effettuare un controllo, ma anche di poter dimostrare in seguito che esso è stato effettivamente eseguito.

Cosa cambierà di nuovo nel 2027?

La regolamentazione europea continuerà ad armonizzare le norme.

Il regolamento europeo 2024/1624 sulla lotta al riciclaggio di denaro entrerà in vigore a partire dal 10 luglio 2027.

Il documento definisce espressamente come beni di alto valore i gioielli, gli oggetti di gioielleria e oreficeria del valore superiore a 10.000 euro, nonché gli orologi da polso e da parete che superano tale importo.

I professionisti di HBJO hanno quindi interesse a implementare fin da ora procedure per integrare questi controlli nel processo di vendita.

Fonti: Codice monetario e finanziario, in particolare l'articolo L. 561-2; Regolamento (UE) 2024/1624. Il presente articolo illustra le principali norme applicabili a scopo informativo. Le normative antiriciclaggio e antiterrorismo si basano anche su una valutazione del rischio specifica per ogni situazione.